Beberapa tahun memasuki karir Vivian TU sebagai pedagang di JP Morgan, dia melihat dengan saksama keuangannya. Meskipun menghasilkan lebih dari yang dia lakukan ketika dia pertama kali lulus kuliah, dia menyadari bahwa dia masih menghemat jumlah uang yang sama. “Dan terus terang, itu tidak banyak uang,” akunya. Itu sadar bahwa dia telah menyerah pada kesalahan umum yang dikenal sebagai “Creep Gaya Hidup.”

Fenomena ini terjadi ketika peningkatan pendapatan menyebabkan peningkatan pengeluaran, jadi meskipun kita menghasilkan lebih banyak, rekening tabungan kita tidak melihat manfaatnya. “Begitu Anda mulai naik level dalam karier Anda dan menghasilkan sedikit lebih banyak uang, tiba -tiba Anda menginginkan apartemen yang lebih bagus. Anda menginginkan mobil yang lebih bagus. Anda mulai pergi makan malam. Anda menyelesaikan kuku Anda,” kata Tu kepada PS , menjelaskan istilah itu.

Tentu saja, meningkatkan gaya hidup Anda adalah reaksi yang sangat normal dan alami untuk mendapatkan lebih banyak – itu bagian dari alasan mengapa kami bekerja sangat keras untuk mendapatkan kenaikan gaji, bukan? Tetapi ketika Anda secara tidak sengaja mulai membeli lebih banyak hanya karena Anda sekarang memiliki lebih banyak dana kebijaksanaan yang tersedia, itu bisa membuat Anda tidak mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Anda bisa membuat enam angka, dan masih hidup dengan gaji-ke-gaji karena kebiasaan berbelanja Anda menjadi sangat mahal.

“Creep gaya hidup menghabiskan tanpa memahami ke mana uang itu pergi,” kata pelatih keuangan pribadi Judy Esber. Ini adalah pengalaman yang cukup akrab, karena gaji yang lebih besar sering membuat kita merasa seperti kita tidak perlu memperhatikan anggaran kita.

Peningkatan pendapatan juga dapat mempengaruhi lingkaran sosial kita. “Ketika Anda mulai membuat lebih banyak, itu bisa menempatkan Anda di lingkungan di mana orang lain juga memiliki lebih banyak uang, dan cara mereka menjalani hidup mereka terlihat berbeda,” kata Esber. Pikirkan tentang hal ini: Jika semua rekan kerja Anda pergi ke makan siang $ 20 setiap hari, Anda mungkin cenderung mengemas PB&J harian itu.

Jadi, apa yang dapat Anda lakukan jika Anda ingin menghindari kesalahan ini? Inilah yang disarankan oleh para ahli keuangan.

Para ahli ditampilkan dalam artikel ini

Kamu hidupJuga dikenal sebagai BFF Rich Anda, adalah pencipta konten keuangan pribadi dan penulis buku, “Rich AF.”

Judy Esber adalah pelatih uang yang berspesialisasi dalam investasi etis dan pendiri Hear Me Finance.

Pasar Dunlap adalah ahli uang, pendiri $ 100k pertamanya, dan penulis “Financial Feminis.”

Bagaimana menghindari creep gaya hidup

Menjadi disengaja

Menghindari creep gaya hidup tidak berarti bahwa Anda tidak dapat menghabiskan uang lagi ketika penghasilan Anda meningkat. “Tidak apa -apa untuk memberi hadiah pada diri sendiri setelah mencapai sesuatu yang signifikan, seperti menerima kenaikan gaji,” kata pakar uang Tori Dunlap, pendiri $ 100k pertamanya. “Namun, sama pentingnya untuk bertanggung jawab secara finansial dan berinvestasi dalam pengalaman dan produk yang benar -benar penting bagi Anda.”

Kuncinya adalah disengaja. “Aturan praktis saya adalah menghabiskan secara tidak menyesal untuk hal -hal yang benar -benar Anda sukai dan yang selaras dengan nilai -nilai Anda, dan mengurangi hal -hal yang tidak terlalu penting bagi Anda,” kata Dunlap.

Setiap kali Anda menerima kenaikan gaji, Esber menyarankan untuk bertanya untuk bertanya pada diri sendiri bagaimana Anda ingin menggunakannya. “Jika Anda memiliki tambahan $ 200 sebulan, mungkin itu mengatakan, ‘Saya akan membeli keanggotaan gym yang sudah lama saya inginkan itu $ 75 sebulan. Dan saya akan memasukkan tambahan $ 125 ke dalam Investasi untuk pensiun saya, ‘”katanya. “Jadi, Anda masih membiarkan diri Anda mendapatkan manfaat baru karena itulah bagian dari uang itu – untuk menikmati hidup kita. Tetapi Anda tidak sepenuhnya membiarkan semuanya pergi ke saat ini tanpa mempertimbangkan masa depan Anda.”

Secara otomatis merutekan sebagian gaji Anda ke dalam tabungan atau investasi

TU memiliki slogannya yang dia sukai untuk memberi tahu klien: “Kamu adalah musuh terburukmu sendiri, jadi kamu harus menjadi teman terbaikmu sendiri.” Apa artinya itu secara proaktif mencari diri sendiri dengan memudahkan menabung.

Alih-alih mengirim 100 persen dari gaji Anda ke rekening giro Anda, ia menyarankan karyawan W-2 mengarahkan 10 persen ke akun tabungan atau investasi, dan merekomendasikan agar freelancer membuat penarikan otomatis ke rekening tabungan. “Otomatisasi ini mengambil proses pemikiran itu dan emosi itu dari membuat keputusan cerdas untuk masa depan Anda,” katanya.

Lacak pengeluaran Anda

Tentu saja, satu -satunya cara untuk mengetahui kapan pengeluaran baru menyelinap ke anggaran Anda adalah dengan mengawasi apa yang Anda beli. “Menggunakan aplikasi penganggaran atau spreadsheet sederhana untuk mengkategorikan pengeluaran Anda dapat membantu melukis gambar yang jelas,” kata Dunlap. Ini mungkin terasa mendasar, tetapi itu akan membantu Anda mengidentifikasi ketika tidak penting telah membuat Anda keluar dari jalur.

Menginterogasi keyakinan Anda tentang uang

Jika Anda mendapatkan lebih dari yang pernah Anda harapkan, pastikan keyakinan yang membatasi diri tidak menahan Anda dari tujuan keuangan Anda. Esber mengatakan orang-orang yang tumbuh dengan percaya bahwa mereka tidak akan pernah bisa menabung cukup untuk memiliki pensiun yang aman atau membeli rumah dapat menjadi korban pembangkangan diri: karena mereka tidak percaya itu realistis, mereka tidak mengambil langkah-langkah mereka perlu sampai ke sana.

“Saya telah bekerja dengan banyak wanita yang menjadi pendapatan berpenghasilan tinggi tetapi masih tidak percaya bahwa membeli rumah adalah mungkin karena mereka mendapatkan semua pesan ini bahwa pasar perumahan berantakan,” kata Esber. Dengan merencanakan angka -angka, Esber membantu mereka melihat itu benar -benar layak, dan banyak yang dapat membeli properti pertama mereka dalam satu atau dua tahun.

Menerjemahkan uang menjadi waktu

Uang kadang -kadang bisa terasa seperti konsep abstrak, terutama ketika yang harus kita lakukan untuk menghabiskannya adalah menyentuh ponsel kita atau menonton ke keypad. Alih -alih hanya melihat nilai dolar dari barang -barang yang ingin Anda beli, TU menyarankan untuk mempertimbangkan berapa banyak waktu yang harus Anda pertukarkan untuk itu.

“Misalnya, jika pembayaran per jam saya dibawa pulang adalah $ 20 per jam, saya ingin memesan sandwich $ 20 dari Doordash, itu satu jam dari pekerjaan saya,” kata Tu, menambahkan bahwa ini membantu Anda menilai lebih baik nilai dari apa yang Anda Pembelian kembali, sambil merasa bebas untuk menghabiskan uang untuk pengeluaran yang dapat Anda benarkan.

Bersabarlah

Ingat: Bahkan jika penghasilan baru Anda tidak memungkinkan Anda untuk membayar mobil yang lebih mewah dan liburan dan iPhone terbaru segera, itu tidak berarti Anda tidak akan pernah memiliki barang -barang itu. “Salah satu hal terbesar yang telah membantu saya adalah belajar bagaimana bersabar,” kata Esber. “Jika saya ingin mencapai tujuan masa depan saya, mungkin saya tidak akan menambahkan setiap hal yang saya inginkan dalam anggaran saya sekarang, tetapi saya perlahan -lahan akan bisa mendapatkan hal -hal itu jika saya benar -benar menginginkannya.” Untuk itulah penghematan.

Jangan menghindar dari konvoi uang

Masih tabu dalam budaya kita untuk berbicara tentang berapa banyak yang kita hasilkan atau bagaimana kita menghabiskannya. Tetapi Esper dan Tu mengatakan memiliki lebih banyak percakapan terbuka tentang keuangan kita dapat membantu kita semua merencanakan anggaran kita dengan lebih baik. Jadi bicarakan tujuan Anda, dan tanyakan kepada orang lain bagaimana mereka mencapai tujuan mereka. “Kami memiliki lebih banyak kekuatan ketika kami tahu apa yang dihabiskan orang lain,” kata Tu. “Saya pikir kita tidak cukup berbicara tentang uang.”

Jennifer Heimlich adalah seorang penulis dan editor dengan pengalaman lebih dari 15 tahun dalam jurnalisme kebugaran dan kebugaran. Dia sebelumnya bekerja sebagai editor kebugaran senior untuk Well+Good dan Editor Kepala Dance Magazine. Seorang pelatih lari bersertifikat UESCA, dia menulis tentang berlari dan kebugaran untuk publikasi seperti Shape, GQ, Runner’s World, dan The Atlantic.

Source link