Diselesaikan untuk mendapatkan keuangan Anda tahun ini? Begitu juga gerombolan orang di tiktokyang mencoba “isian tunai” untuk tetap berpegang pada anggaran mereka. Juga dikenal sebagai sistem amplop, isian tunai melibatkan pemecatan uang tunai ke dalam amplop (atau pengikat mewah) di seluruh kategori seperti sewa, bahan makanan, pakaian, dan sejenisnya, dan membatasi pengeluaran untuk kategori tersebut hingga akhir setiap bulan.
Tetapi seberapa baik sistem isian tunai benar -benar berfungsi, dan apakah itu layak untuk dicobanya sendiri? Terus membaca untuk melihat apa yang dikatakan para ahli keuangan pribadi tentang peretasan penganggaran yang populer tetapi berpotensi cacat.
Para ahli ditampilkan dalam artikel ini
Rachael LevineCFP, adalah Direktur Perencanaan Keuangan di Peltoma Capital Partners dan Pencipta Perjalanan dan Keuangan di belakang Tersandung milenium.
Jenny yang mana adalah pelatih manajemen uang dan perencanaan keuangan.
Apakah isian tunai berhasil?
Menurut penasihat keuangan Rachael Levine, CFP, isian tunai adalah tempat yang baik untuk memulai bagi mereka yang tidak terbiasa dengan penganggaran atau mencoba menciptakan disiplin.
“Ini bagus untuk orang -orang yang lebih awal dalam perjalanan penganggaran dan keuangan pribadi atau memiliki masalah pengeluaran di masa lalu, karena ini adalah praktik disiplin paksa,” kata Levine kepada PS. “Jika Anda seseorang yang berjuang dengan disiplin pengeluaran Anda sendiri, maka masuk akal untuk menggunakan metode penganggaran dan pengeluaran yang ekstrem ini.”
Pelatih Keuangan Jenny Whatello setuju bahwa sistem amplop dapat membantu mengendalikan pengeluaran jangka pendek, sehingga memberikan rasa stabilitas dan pengekangan. Dia menambahkan bahwa itu juga dapat bermanfaat bagi mereka yang cenderung berbelanja secara online, terutama karena dapat mulus untuk dibelanjakan di situs dan aplikasi dengan info kartu kredit yang disimpan dan dompet digital.
Kelemahan isian uang tunai
Baik Levine dan yang mana dengan cepat mengatakan bahwa ada lebih banyak kontra daripada pro dengan metode isian tunai. Sebagai permulaan, peretasan penganggaran ini cukup tidak nyaman dan memakan waktu: Anda perlu melakukan perjalanan ke bank atau ATM, porsi uang tunai Anda ke dalam amplop yang berbeda, dan tahu amplop mana yang perlu Anda bawa pada hari tertentu.
Membayar dengan uang tunai juga tidak layak (atau sangat tidak praktis) dalam banyak kasus, Levine menambahkan, seperti, katakanlah, jika Anda perlu berbelanja online, menemukan diri Anda di toko bata-dan-mortir tanpa uang tunai, atau sekarang perlu melakukan perjalanan ke perjalanan Bayar pemilik secara langsung pada setiap bulan pertama. Tentu saja, ada juga masalah keamanan yang melekat di sekitar tumpukan uang tunai, seperti risiko kerugian atau pencurian.
Anda juga tidak mendapatkan bunga atas uang tunai itu, kata yang dikatakan oleh yang dilakukan oleh. (Hal yang sama berjalan jika Anda meninggalkan dana mengumpulkan debu di rekening giro versus rekening tabungan hasil tinggi, sehingga kehilangan kesempatan untuk mendapatkan penghasilan pasif. Dan tidak peduli bank dan jenis rekening mana yang Anda gunakan, Levine mendesak Anda untuk memilih hanya untuk hanya memilih hanya untuk memilih hanya untuk memilih hanya untuk hanya memilih hanya untuk memilih hanya untuk memilih hanya untuk memilih hanya hanya Bagi mereka yang diasuransikan FDIC.)
Isi tunai juga membatasi kemampuan Anda untuk membangun kredit dan menghilangkan potensi Anda untuk mendapatkan hadiah kartu kredit seperti poin dan uang kembali. Ini dapat menumpuk dari waktu ke waktu menjadi jumlah yang signifikan-mungkin bahkan cukup untuk mencakup liburan tahunan atau pembelian daftar keinginan. Yang mengatakan, Levine memperingatkan bahwa pengeluaran kartu kredit dan poin peretasan dapat menjadi lereng yang licin bagi orang-orang yang tidak ultra-disiplin dengan keuangan mereka, jadi rute ini adalah yang terbaik bagi mereka yang dapat melunasi saldo mereka secara penuh setiap bulan untuk menghindari membayar suku bunga tinggi.
Selain itu, sistem penganggaran ini mencegah Anda mendapatkan data berkualitas tinggi tentang kebiasaan uang Anda. “Misalnya, saya menjalankan semua transaksi saya secara digital dan hampir tidak pernah menggunakan uang tunai,” kata Levine. “Manfaatnya adalah bahwa saya dapat menggunakan perangkat lunak penganggaran dan perangkat pelacakan lainnya untuk mendapatkan data yang sangat berguna tentang tren pengeluaran saya, dan saya dapat menggunakannya, pada gilirannya, mengekang perilaku yang saya anggap tidak baik untuk saya keuangan pribadi. ”
Lebih penting lagi, yang mana yang memperingatkan bahwa sistem amplop dapat menumbuhkan pola pikir kelangkaan – belum lagi mengalihkan fokus Anda dari membangun masa depan finansial yang bermanfaat. “Siapa pun yang menangani uang tunai seperti ini benar -benar mencubit uang,” jelasnya. “Mereka berada di headspace mengelola pengeluaran, bukan di headspace membangun kekayaan.” Berfokus pada masalah jangka pendek, dolar kecil menghilangkan penekanan dari memikirkan kebiasaan keuangan yang lebih cerdas, seperti memaksimalkan 401 (k) Anda, dan tujuan jangka panjang, seperti membeli rumah, dan membuat rencana permainan untuk mencapainya .
Intinya dengan isian tunai
Isi tunai dapat membuat Anda merasa seperti mengambil kendali atas keuangan dan kebiasaan pengeluaran. Bagi sebagian orang, itu bahkan bisa menjadi ritual bulanan yang menyenangkan dan memuaskan, serta pengantar pemberdayaan untuk penganggaran dan disengaja tentang ke mana uang Anda pergi. Namun, dalam kebanyakan kasus, tidak mungkin berkelanjutan atau praktis, dan itu mungkin hanya akan memberikan rasa aman yang cepat berlalu atau salah.
Jika tujuan Anda adalah untuk lebih sadar tentang anggaran Anda, Levine menyarankan mengandalkan alat manajemen uang digital seperti Monarch, Copilot, dan Ynab, yang dapat mempersenjatai Anda dengan wawasan yang dapat ditindaklanjuti tentang di mana Anda harus memotong atau berkontribusi biaya. “Platform ini menjadi sangat pandai mengidentifikasi transaksi dan mengkategorikannya dengan tepat,” ia berbagi. “Mereka dapat membuat pagar yang bermanfaat untuk Anda jika digunakan secara efektif, dan menghilangkan beberapa kontra yang mungkin Anda temui dengan memegang uang tunai fisik melalui isian amplop.”
Yang sangat menyarankan pemikiran di luar penganggaran dan ikut serta dalam gambaran yang lebih besar, yang dimulai dengan menyelam ke dalam psikologi di balik pola pikir uang Anda. “Sebelum Anda mencoba mengambil tindakan apa pun atau menemukan tip atau trik, Anda harus menghabiskan banyak waktu untuk memikirkan mengapa Anda melakukan hal -hal yang Anda lakukan dan keyakinan apa – seringkali dari masa kecil – menuntun Anda ke jalan itu,” katanya . (“Mengapa” Anda dapat menjalankan keseluruhan dari perasaan sukses dengan membelanjakan untuk meyakini bahwa karena Anda memiliki uang, Anda mungkin juga membelanjakannya.)
Dari sana, Anda harus mengadopsi sistem kepercayaan yang lebih baik – mungkin dengan bantuan ahli keuangan pribadi – dan mencari tahu apa yang Anda inginkan untuk Anda lakukan untuk Anda dan bagaimana dana Anda dapat mendorong visi Anda untuk kehidupan yang Anda inginkan. Yang mengatakan, “Ketika orang -orang memperjelas apa yang sebenarnya mereka inginkan dan mereka memiliki rencana keuangan yang membantu mereka bekerja untuk mencapai itu, keinginan untuk pengeluaran tanpa pikiran menguap dan Anda memiliki kejelasan nyata tentang apa yang harus dilakukan dengan uang Anda.”
Michele Ross adalah penulis lepas yang berspesialisasi dalam kesehatan, budaya, dan keindahan. Karyanya telah muncul di Well+Good, Coveteur, Editorialists, GQ, VICE, dan Teen Vogue, dengan klien merek termasuk Peloton, Moon Juice, dan Hum Nutrition. Dia bersyukur untuk menutupi banyak minatnya-termasuk tetapi tidak terbatas pada perawatan diri, pengembangan diri, perawatan kulit, kopi, perjalanan, dan budaya Korea.