Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) mengajukan gugatan terhadap Zelle dan tiga bank yang dimilikinya — Wells Fargo, Bank of America dan JPMorgan Chase — dengan tuduhan bahwa mereka gagal “melindungi konsumen dari penipuan yang meluas.” Zelle adalah jaringan pembayaran yang dirancang untuk bersaing dengan platform pembayaran seperti Venmo dan Cash App, namun CFPB mengatakan bank “memburunya” ke pasar, memicu penipuan yang merugikan konsumen lebih dari $870 juta sejak diluncurkan pada tahun 2017.
Gugatan tersebut mengutip desain dan fitur Zelle, termasuk proses otentikasi “terbatas” yang melibatkan pemberian “token” ke alamat email pengguna. alamat email atau nomor ponsel yang dapat mereka gunakan untuk memverifikasi akun mereka dengan kode akses satu kali. Pengaturan ini memudahkan penipu untuk mengambil alih akun, serta menyembunyikan identitas mereka atau menyamar sebagai institusi lain, klaim CFPB.
CFPB menuduh Zelle dan trio bank gagal melacak dan segera menghentikan penjahat di platform tersebut karena mereka diduga gagal melaporkan transaksi penipuan yang diketahui dengan lembaga lain di jaringan pembayaran. Bank of America, JPMorgan Chase dan Wells Fargo juga gagal mengatasi risiko penipuan meskipun menerima “ratusan ribu” pengaduan.
Zelle membantah klaim tersebut dalam sebuah pernyataan yang dikeluarkan pada hari Jumat. “Serangan CFPB terhadap Zelle cacat secara hukum dan faktual, dan waktu gugatan ini didorong oleh faktor politik yang tidak ada hubungannya dengan Zelle,” kata juru bicara Zelle Jane Khodos. “Serangan CFPB yang salah arah akan mendorong pelaku kejahatan, membebani konsumen dengan pajak yang lebih besar, menghambat usaha kecil, dan mempersulit ribuan bank komunitas dan credit unions untuk bersaing.”
CFPB meminta pengadilan untuk menghentikan perusahaan induk Zelle, Early Warning Services, dan bank-bank yang melanggar undang-undang perlindungan konsumen dan membayar ganti rugi kepada konsumen, serta hukuman lainnya.
