Sean Karaman, mahasiswa baru di Universitas Nevada, Las Vegas, tidak selalu terlalu memperhatikan pengeluaran kartu kreditnya. Namun setelah mengambil kursus keuangan pribadi di kampus pada musim gugur lalu, katanya, kemungkinan besar dia akan membayar sesuai biayanya.
“Saya berteman baik dengan kartu debit saya,” kata Karaman, 21, yang bermain di tim hoki UNLV.
Lebih dari dua pertiga negara bagian mewajibkan siswa sekolah menengah untuk mengambil kelas keuangan pribadi sebelum lulus, menurut Dewan Pendidikan Ekonomi. Kini, kursus keuangan pribadi, yang ditawarkan terutama sebagai mata pelajaran pilihan, bermunculan di lembaga-lembaga publik dan swasta. universitas di seluruh negeri dan menerima dorongan dari inisiatif baru Universitas Stanford. Meskipun beberapa universitas telah lama menawarkan kelas keuangan pribadi, upaya baru untuk mengembangkan dan mempromosikan pengajaran keuangan pribadi di tingkat perguruan tinggi membawa beban akademis Stanford.
“Ada kebutuhan yang nyata di kalangan pelajar, dan masyarakat secara keseluruhan, untuk belajar lebih banyak tentang keuangan pribadi,” kata J. Daniel Chi, ketua departemen keuangan di Lee Business School UNLV.
Annamaria Lusardi, seorang ekonom dan peneliti pendidikan keuangan yang memimpin program Stanford sejak tahun 2023, mengatakan masyarakat saat ini diharapkan untuk mengambil lebih banyak tanggung jawab atas keuangan mereka dibandingkan di masa lalu, ketika pekerjaan datang dengan pensiun tetap daripada rencana 401(k) yang membutuhkan pekerja. untuk menyimpan dan menginvestasikan dana mereka sendiri untuk masa pensiun.
“Uang kita harus kita kelola sendiri,” kata Dr. Lusardi. “Terlalu rumit untuk menggunakan akal sehat dan aturan umum.”
Namun, orang Amerika secara konsisten menunjukkan hal tersebut tingkat rendah pendidikan keuangan. Rata-rata, orang dewasa hanya menjawab dengan benar sekitar setengah dari 28 pertanyaan tentang konsep-konsep seperti pendapatan, tabungan, asuransi, dan pemahaman risiko, menurut penilaian tahunan terhadap pengetahuan praktis keuangan orang Amerika yang dikenal sebagai Indeks P-Fin.
Inisiatif Stanford bertujuan untuk menjadikan pendidikan keuangan pribadi lebih mudah diakses oleh lebih banyak siswa, termasuk mahasiswa generasi pertama dan mereka yang berasal dari keluarga berpenghasilan rendah. Selain merayakan a konferensi tahunan bagi para pendidik, bekerjasama dengan perguruan tinggi dan memberikan materi pendidikan serta pendampingan. Ini didanai oleh sumbangan jutaan dolar. Charles R. Schwab, pionir pialang diskon dan alumni Stanford; istrinya, Helena; dan Yayasan Kebebasan Finansial Charles R. Schwab, yang mendukung pendidikan keuangan di kalangan dewasa muda.
Semakin banyak universitas yang mengadopsi topik ini seiring dengan semakin mendalamnya penelitian di bidang ini, kata John Y. Campbell, ekonom Harvard yang telah mengajar kursus keuangan pribadi selama beberapa tahun. Hal ini juga membantu memicu minat siswa pada jurusan ekonomi.
“Ternyata ini merupakan wahana yang sangat baik untuk mengajarkan ilmu ekonomi dasar,” ujarnya.
Kursus umumnya mencakup konsep-konsep seperti bunga majemuk dan nilai waktu uang (gagasan bahwa sejumlah uang umumnya bernilai lebih saat ini daripada jumlah yang sama di masa depan, karena faktor-faktor seperti inflasi dan kemampuan berinvestasi), namun detailnya berbeda-beda di setiap negara. lembaga.
Karena Harvard mampu menawarkan bantuan keuangan yang besar kepada mahasiswanya, kata Dr. Campbell, mereka tidak terlalu khawatir mengenai utang pendidikan seperti beberapa mahasiswa di universitas lain. Banyak lulusan Stanford yang melanjutkan karir di bidang teknologi, sehingga kursus pengantar mereka mencakup topik-topik seperti menilai opsi saham dan peran modal ventura, kata Michael Boskin, ekonom Stanford yang mengajar kursus tersebut tahun lalu bersama Dr. .Lusardi. Tujuannya, kata dia, agar mahasiswa memahami cara berpikir dan bernalar dalam mengambil keputusan keuangan.
Dr. Boskin mempresentasikan kursus tersebut kepada seorang rekannya pada tahun 2020 setelah mantan siswanya mengatakan kepadanya bahwa mereka berharap mereka mengetahui lebih banyak tentang cara mengevaluasi paket gaji dan tunjangan saat mempertimbangkan tawaran pekerjaan.
Elisabeth Curtis, seorang profesor ekonomi tetap di Dartmouth, pertama kali mengajar kursus keuangan pribadi di kampusnya di Hanover, NH, musim semi lalu kepada sekitar dua lusin mahasiswa. Dr Curtis mengatakan kursus tersebut, yang juga mengeksplorasi psikologi tentang bagaimana dan mengapa orang membuat keputusan tentang uang, dirancang untuk siswa di jurusan non-keuangan.
Terrance Odean, seorang profesor keuangan di Haas School of Business di Universitas California, Berkeley, mengatakan 900 siswa telah mendaftar untuk sesi musim semi kursus pengantar manajemen keuangan pribadinya. Mencakup keputusan-keputusan finansial yang penting seperti memilih karier, membelanjakan uang dibandingkan menabung, dan melakukan investasi, serta bagaimana rasa percaya diri yang berlebihan dan “bias saat ini” (kecenderungan untuk lebih menghargai manfaat langsung dibandingkan imbalan jangka panjang) dapat mempengaruhi pengambilan keputusan.
Alexandrea Coe, 19, seorang mahasiswa tingkat dua di Berkeley dengan jurusan retorika dan konservasi serta studi sumber daya, mengambil mata kuliah tersebut pada semester pertamanya.
“Saya menyadari banyak hal yang kami bahas, tapi saya tidak begitu memahaminya,” katanya. Salah satu pelajaran yang dapat diambil, katanya, adalah ketika Anda masih muda, “aset terbesar Anda adalah waktu,” sehingga ada baiknya untuk mulai menabung dan berinvestasi sejak dini.
Kursus Stanford mencakup konsep dasar seperti pemberian pinjaman dan nilai kredit, serta prinsip investasi seperti diversifikasi atau pengelolaan risiko dengan berinvestasi pada berbagai jenis aset. Siswa menganalisis berbagai skenario, seperti memilih antara investasi dan menyebutkan alasan pilihan mereka, dan mendiskusikan dampak pajak, biaya, dan inflasi terhadap hasil investasi.
Mereka juga belajar bahwa keputusan keuangan sering kali melibatkan pengorbanan, kata Dr. Boskin: Kenyamanan Anda terhadap risiko keuangan mungkin bergantung pada apakah anggota keluarga Anda bergantung pada Anda, dan ketika mempertimbangkan tawaran pekerjaan, Anda mungkin lebih memilih jadwal yang fleksibel daripada gaji yang lebih tinggi. .
“Bagaimana Anda menilai hal-hal ini?” kata Dr.Boskin.
Beberapa pihak mengkritik gagasan tersebut pendidikan keuangan sebagai pengalih perhatian dari kebutuhan untuk membuat sistem keuangan Amerika lebih adil.
Dr. Odean dari Berkeley mengatakan literasi keuangan bukanlah obat mujarab. “Saya kira orang-orang kesulitan keuangan bukan karena mereka tidak mengambil mata kuliah saya,” katanya. “Kami mengajari mereka cara menavigasi aturan yang berlaku saat ini.”
Kursus di Harvard bertujuan untuk membantu bahkan siswa terkaya sekalipun untuk memahami kesulitan keuangan yang dihadapi oleh mereka yang berasal dari latar belakang kurang kaya, kata Dr. Campbell. “Saya juga meminta mahasiswa berpikir kritis terhadap sistem itu,” ujarnya.
Berikut beberapa tanya jawab seputar pendidikan keuangan:
Apakah universitas memberikan kredit akademik untuk kelas keuangan pribadi?
Sebagian besar perguruan tinggi menawarkan kredit kelulusan untuk kursus pengantar yang menggabungkan konsep ekonomi dengan prinsip pengelolaan uang pribadi. (Beberapa sekolah mungkin juga menawarkan konseling atau pelatihan keuangan non-kredit, seperti layanan siswa.)
Apakah pengajaran keuangan pribadi efektif?
Analisis terhadap 76 studi, yang diterbitkan pada tahun 2022 di The Journal of Financial Economics, menemukan hal itu pendidikan keuangan Rata-rata, program tersebut mempunyai dampak “positif” terhadap pengetahuan dan perilaku keuangan.
Bagaimana saya bisa menguji pengetahuan keuangan saya sendiri?
Dr. Lusardi membantu mengembangkan serangkaian pertanyaan tentang konsep-konsep mendasar untuk pemahaman keuangan, seperti bunga majemuk, inflasi, dan apakah lebih berisiko membeli saham suatu perusahaan atau berinvestasi di reksa dana saham. Anda dapat mengikuti kuis versi tiga atau lima pertanyaan di situs web dari Pusat Keunggulan Stanford dalam Pendidikan Keuangan Global.
