KE Awan kecemasan menyelimuti British Motor Museum. Di samping ruang pamer yang menampilkan Jaguar pemenang Le Mans tahun 1988, perhatian seluruh industri pinjaman mobil.
Para peserta konvensi pembiayaan mobil tahunan Leasing and Finance Association yang diadakan bulan lalu di Warwickshire telah menghabiskan waktu berminggu-minggu untuk mencoba memahami keputusan pengadilan banding yang memihak dua nasabah pinjaman mobil yang dirugikan.
Pada bulan Oktober, para hakim memutuskan bahwa membayar komisi kepada dealer mobil yang mengatur pinjaman, tanpa mengungkapkan jumlah dan ketentuan komisi kepada peminjam, adalah ilegal. Namun apa yang oleh para hakim dianggap sebagai perjanjian komisi “rahasia” sebenarnya telah menjadi praktik standar di seluruh industri dan di dalam peraturan kota selama bertahun-tahun.
Pemberi pinjaman mulai panik. Keputusan tersebut telah membuka pintu bagi gelombang klaim baru, tidak hanya dari peminjam, tetapi juga dari industri manajemen klaim yang rakus yang telah menunggu bertahun-tahun untuk terjadinya skandal konsumen seperti asuransi perlindungan pembayaran (PPI). Dan bukan hanya pinjaman mobil yang dapat terpengaruh oleh keputusan pengadilan: Pembiayaan untuk segala hal mulai dari sofa hingga dapur baru dapat dijangkau.
Meskipun lembaga pemeringkat Moody’s memperkirakan tagihan kompensasi hingga £30 miliar dan Bank of England memperkirakan tagihan pelanggaran hingga £25 miliar, perusahaan klaim dan firma hukum spesialis (termasuk Bott and Co, Courmacs Legal, dan The Claims Guys) mungkin akan terkena dampaknya. antre untuk gajian besar. Dan para investor, termasuk perusahaan ekuitas swasta dari Inggris dan Amerika Serikat, berharap untuk bergabung.
Sebagian besar konvensi FLA dikhususkan untuk keputusan tersebut dan kemungkinan konsekuensinya. “Bukan gajah yang ada di ruangan itu; itu adalah agenda nomor satu,” kata seorang ajudan.
Perusahaan manajemen klaim (CMC) mulai berkembang di Inggris pada awal tahun 2000an, mengajukan klaim kompensasi atas nama konsumen, seringkali dengan dasar “tidak ada kemenangan, tidak ada biaya”. Triknya bagi konsumen? Harus membayar lebih dari 40% dari pembayaran apa pun.
Dengan kecenderungan klaim kecelakaan mobil dan cedera kerja, reputasi CMC sebagai pemburu ambulans semakin meningkat. Namun industri yang sedang berkembang benar-benar mengalami percepatan setelah peninjauan kembali pada tahun 2011 yang meluncurkan pembayaran besar-besaran untuk skandal PPI.
CMC mengajukan sejumlah keluhan PPI atas nama klien antara tahun 2011 dan 2019, dan menghasilkan antara £3,8 miliar dan £5 miliar dalam prosesnya. menurut Badan Audit Nasional. Hal ini memicu kritik keras dari bank-bank besar, yang menuduh bahwa CMC juga terlibat dalam pengajuan klaim palsu dan berkualitas rendah, dan mengambil keuntungan dari konsumen yang bisa dengan mudah mengajukan keluhan mereka sendiri.
Mantan ketua Barclays John McFarlane mengatakan pada bulan September 2018 bahwa tingkat klaim yang tidak jujur sangatlah “besar”. Di dalam wawancara Mail pada hari Minggumenuduh pemerintah “terlibat” dalam penurunan bank-bank Inggris dengan membiarkan budaya kompensasi berkembang di Inggris. Skandal PPI, katanya, telah mengubah “sebagian Inggris menjadi penipu”.
Sementara komentarnya menentang warga Inggris biasa dihukum Dari orang-orang seperti advokat konsumen Martin Lewis, regulator memiliki kekhawatiran yang sama dengan McFarlane tentang CMC.
Pada awal tahun itu, pengawas kota mulai melakukan pembatasan dengan menetapkan batasan biaya klaim PPI sebesar 20% beberapa bulan sebelum mengambil alih regulasi sektor ini pada musim semi 2019. Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) menetapkan standar yang lebih tinggi untuk CMC dan, pada tahun 2022, membatasi komisi untuk klaim non-PPI hingga hampir 30%.
Batasan biaya FCA memberikan tekanan lebih lanjut pada keuntungan CMC, yang menurun seiring dengan berkurangnya jumlah PPI. Beberapa firma bangkrut, sementara firma lain muncul kembali sebagai firma hukum klaim (CLF), yang berarti firma tersebut berada di luar kewenangan FCA.
Firma hukum klaim diawasi oleh Solicitors Regulation Authority (SRA), yang, selama beberapa tahun, memberi firma kemampuan untuk membebankan biaya lebih tinggi dibandingkan rekanan CMC mereka. Namun ketika skandal komisi pembiayaan kendaraan bermotor mulai mengemuka tahun lalu, pendekatan SRA lebih ringan berada di bawah pengawasanmendorong otoritas untuk memperkenalkan batasan gaya FCA pada klaim kesalahan penjualan jasa keuangan pada bulan Juli tahun ini.
Namun, peringatan berarti bahwa firma hukum mana pun yang mengajukan klaim ke pengadilan, termasuk pinjaman mobil, masih dapat membebankan biaya hingga 50% untuk setiap kemenangan. Namun firma hukum mengatakan bahwa mereka dapat memperoleh pembayaran yang jauh lebih tinggi bagi konsumen dibandingkan jika mereka mengajukan pengaduan sendiri atau melalui CMC.
Namun, kemampuan untuk mengajukan kembali klaim secara massal, seperti gaya PPI, berarti perusahaan klaim kembali memainkan permainan volume. Hal ini telah meningkatkan minat investor lokal dan asing, termasuk perusahaan modal ventura dan ekuitas swasta.
setelah promosi buletin
Firma hukum klaim Courmacs, yang diluncurkan pada tahun 2021 dan didukung oleh penyandang dana ekuitas swasta Inggris Eram Capital, mengatakan pihaknya telah menanggapi lebih banyak pertanyaan investor dalam beberapa bulan terakhir karena portofolio klaim mobilnya meningkat menjadi 1,4 juta.
“Kami melihat peningkatan minat dari investor luar yang ingin berpartisipasi dalam klaim ini,” kata CEO Darren Smith. “Kami menerapkan uji tuntas yang paling ketat terhadap pendekatan ini dan telah menolak calon investor yang belum dapat memenuhi uji tuntas tersebut. Tujuan kami adalah memastikan pelanggan kami mendapatkan perbaikan yang layak mereka dapatkan.”
Sementara itu, FLA – yang mewakili pemberi pinjaman mobil mulai dari bank-bank besar seperti Lloyds dan Barclays hingga badan keuangan pembuat mobil seperti Ford dan Volkswagen – sedang berjuang untuk menemukan solusi yang dapat membantu meringankan tekanan pada anggotanya. Dia mengemukakan kekhawatiran tentang klaim CMC dan CLF selama panggilan darurat dengan Departemen Keuangan dan regulator setelah keputusan pengadilan banding dan akhirnya memenangkan sejumlah keringanan sementara.
FCA kini mengusulkan untuk menghapus batas waktu delapan minggu bagi pemberi pinjaman untuk menanggapi keluhan pelanggan dan memberi mereka waktu setidaknya hingga Mei (dan kemungkinan Desember 2025) untuk mengeluarkan keputusan akhir.
Namun meskipun batas waktu tanggapan telah dimundurkan, pemberi pinjaman masih diwajibkan secara hukum untuk mengakui setiap keluhan dengan cara yang mudah disampaikan kepada konsumen. Dan tuntutan hukum, yang berada di luar kewenangan FCA, terus mengalir dari pemberi pinjaman mobil termasuk Lloyds, Santander UK dan terdakwa pengadilan banding Close Brothers dan pemilik MotoNovo FirstRand.
Lloyds, bank yang paling terkena dampak skandal pembiayaan mobil di antara bank-bank Inggris karena divisi pinjaman mobil Black Horse senilai £15 miliar, telah berjuang melawan api dengan mengirimkan sekitar 200.000 surat kertas sebagai tanggapan atas tuntutan hukum yang diajukan oleh Courmacs, yang memicu kritik dari bank-bank tersebut. firma hukum.
Juru bicara Black Horse berkata: “Kami harus mengakui setiap keluhan yang kami terima. Saat ini, cara terbaik untuk melakukan hal ini dengan cepat adalah dengan mengirimkan surat ke CMC agar mereka dapat meneruskannya dengan mudah. Namun, kami selalu menyarankan agar pelanggan menghubungi kami langsung melalui situs web kami, di mana mereka akan menemukan semua informasi yang mereka perlukan untuk mengajukan keluhan langsung kepada kami.”
Charlie Nunn, bos Lloyds, baru-baru ini mengatakan bahwa keputusan pengadilan tersebut telah menyebabkan perusahaan pembiayaan konsumen menghadapi “masalah investasi” dan bahwa keputusan tersebut “bertentangan dengan peraturan yang berlaku selama 30 tahun terakhir”.
Pertikaian dalam industri pinjaman mobil kemungkinan akan terus berlanjut sampai kasus pengadilan banding, yang kemungkinan akan berlangsung tahun depan, disidangkan di Mahkamah Agung.
Sementara itu, konsumen diimbau untuk mengajukan keluhannya sendiri. Martin Lewis telah membuat panduan formulir dan alat di situs web MoneySavingExpert.com.
