 "Basis investor reksa dana akan menembus batasan 50 juta pada bulan September")
Ilustrasi: Binay Sinha
Memutuskan antara dana pensiun dan dana ekuitas sangat penting untuk perencanaan keuangan jangka panjang. Kedua opsi tersebut memenuhi kebutuhan investasi dan selera risiko yang berbeda, sehingga penting bagi investor untuk memahami karakteristik uniknya.
Klik di sini untuk terhubung dengan kami di WhatsApp
Shrinivas Khanolkar, Head– Products, Marketing & Corporate Communication di Mirae Asset Investment Managers mengatakan, “Memilih antara reksa dana pensiun dan reksa dana saham bergantung pada tujuan keuangan investor, toleransi risiko, dan jangka waktu.”
Memahami reksa dana pensiun
Reksa dana pensiun dirancang khusus untuk tujuan jangka panjang, menawarkan perpaduan antara ekuitas dan utang, dengan penekanan pada manajemen risiko seiring dengan semakin dekatnya usia pensiun. Dana ini fokus pada pelestarian modal dan perolehan pendapatan di tahun-tahun berikutnya, dan secara bertahap beralih ke aset yang lebih aman seperti obligasi.
Keuntungan:
Manajemen risiko: Portofolio menjadi lebih konservatif dari waktu ke waktu, mengurangi risiko seiring dengan semakin dekatnya masa pensiun.
Pengembalian stabil: Menawarkan keseimbangan stabilitas dan pertumbuhan, ideal bagi investor yang menghindari risiko.
Memahami reksadana saham
Reksa dana saham terutama berinvestasi pada saham, menawarkan potensi pertumbuhan yang lebih tinggi namun dengan volatilitas yang meningkat. Dalam jangka panjang, reksa dana saham dapat secara signifikan mengungguli dana pensiun, sehingga cocok bagi investor muda yang ingin menciptakan kekayaan.
Keuntungan:
Pengembalian yang lebih tinggi: Secara historis, reksa dana saham memberikan imbal hasil jangka panjang yang lebih baik.
Fleksibilitas: Investor dapat memilih jenis dana ekuitas yang berbeda berdasarkan sektor, kapitalisasi pasar, atau tema.
Perbedaan antara dana pensiun dan dana ekuitas
Pengembalian investasi
Dana pensiun umumnya menawarkan keuntungan tetap atau dapat diprediksi. Sebaliknya, reksa dana saham cenderung memberikan imbal hasil yang lebih tinggi dalam jangka panjang jika dibandingkan dengan reksa dana utang.
Mempertaruhkan
Dana pensiun memiliki tingkat risiko yang rendah. Namun, dana ekuitas memiliki tingkat risiko sedang hingga tinggi.
Kesesuaian
Dana pensiun ideal bagi investor yang mencari pilihan investasi yang aman dan berisiko rendah. Reksa dana saham, sebagai investasi jangka panjang, lebih cocok bagi investor dengan toleransi risiko sedang hingga tinggi, dan dapat membantu mencapai tujuan keuangan jangka panjang.
Pajak
Dalam dana pensiun, kontribusi apa pun hingga ~150.000 diperbolehkan sebagai pengurang berdasarkan Bagian 80CCC Undang-Undang Pajak Penghasilan. Pajak sebesar 20 persen berlaku atas keuntungan modal dari dana ekuitas yang disimpan kurang dari 12 bulan. Keuntungan modal jangka panjang (lebih dari 12 bulan) hingga ~1,25 lakh bebas pajak dan dikenakan pajak sebesar 12,5 persen setelahnya.
Memilih investasi yang tepat
“Dana ekuitas yang terdiversifikasi adalah pilihan terbaik karena tidak memiliki periode lock-in, sehingga Anda memiliki likuiditas dan kendali atas investasi Anda. Di sisi lain, dana pensiun akan termasuk dalam kategori dana berorientasi solusi, yang bersifat lock-in selama lima tahun, sehingga Anda tidak akan memiliki likuiditas dalam portofolio selama lima tahun ke depan dan selain itu, portofolionya adalah campuran. ekuitas dan utang, sehingga Anda tidak memiliki kendali atas alokasi aset. Itulah mengapa reksa dana saham yang terdiversifikasi menjadi yang terbaik, karena memberikan Anda kendali atas alokasi aset, fleksibilitas, dan likuiditas,” kata Chirag Muni, Direktur Eksekutif di Anand Rathi Wealth Limited.
Pertama kali Diterbitkan: 14 Oktober 2024 | 19:25 ADALAH
