Kekhawatiran terhadap krisis iklim mungkin akan hilang begitu saja di Gedung Putih pada bulan Januari mendatang, namun dampak finansial yang ditimbulkannya kini terlihat jelas bagi masyarakat Amerika dalam bentuk kenaikan premi asuransi rumah; Penduduk yang berada di daerah yang paling berisiko terkena banjir, badai, dan kebakaran hutan mengalami peningkatan paling tajam. semua.
KE tol perakitan Badai hebat, banjir, kebakaran, dan kejadian ekstrem lainnya telah menyebabkan premi rata-rata meningkat sejak tahun 2020, dengan wilayah paling rawan bencana di AS yang paling terkena dampaknya. Krisis iklim mulai menyebabkan krisis asuransi.
Di seluruh negara bagian di AS, negara-negara yang termasuk dalam lima negara teratas yang berisiko terhadap bencana akibat perubahan iklim mengalami peningkatan premi perumahan sebesar 22% hanya dalam tiga tahun hingga tahun 2023, dibandingkan dengan rata-rata keseluruhan kenaikan riil sebesar 13%, menurut penelitian mengenai pembayaran hipotek data. telah ditemukan. The Guardian telah menganalisis data dari penelitian tersebut untuk menggambarkan tempat-tempat di AS dengan risiko bencana dan peningkatan asuransi tertinggi.
“Hal ini merupakan hal yang sangat penting bagi pertambangan batu bara iklim, dan kini berdampak pada kantong rumah tangga,” kata Ben Keys, ekonom di Wharton School, Universitas Pennsylvania dan salah satu penulis penelitian tersebut. “Anda dapat menyangkal perubahan iklim apa pun alasan Anda, namun ketika asuransi meningkat karena Anda tinggal di zona risiko, hal itu sulit untuk disangkal.”
Keys mengatakan ada “korelasi erat” antara kenaikan premi dan negara-negara yang dianggap paling berisiko karena metrik yang diambil dari bencana masa lalu dikombinasikan dengan pemodelan kejadian di masa depan yang diperburuk oleh krisis iklim.
Meningkatnya risiko bencana kini menghasilkan kenaikan premi rata-rata sebesar $500 untuk rumah tangga, menurut artikel Keys. Orang-orang yang mencari asuransi rumah, yang diperlukan untuk hipotek, kini menghadapi biaya cuaca yang nyata bahkan sebelum mereka harus membayar pertanggungan banjir, yang biasanya terpisah dari polis rumah.
“Biaya hidup dalam risiko telah meningkat secara tidak proporsional,” kata Keys. “Kami melihat dampak langsung perubahan iklim yang meluas bagi pemilik rumah karena kenaikan asuransi ini.”
Di seluruh Amerika Serikat terdapat titik-titik rawan lonjakan asuransi, mulai dari Teton County, Wyoming, lokasi area ski Jackson Hole, hingga Assumption Parish, dekat pantai Louisiana yang datar dan lapuk. Wilayah-wilayah ini mengalami peningkatan akibat kebakaran besar atau banjir, wilayah lainnya disebabkan oleh dampak yang lebih kecil namun lebih sering, dan sebagian lagi disebabkan oleh faktor-faktor yang tidak berhubungan.
“Kita mengalami lebih banyak kejadian sekunder, seperti badai es dan curah hujan ekstrem, yang berarti Anda mendapatkan peningkatan besar dalam biaya asuransi di Minnesota bahkan jika Anda tidak terkena badai besar,” kata Andrew Hoffman, seorang pakar kebijakan lingkungan dan keberlanjutan dari University of Michigan.
Ketika peristiwa-peristiwa merusak ini terus terjadi di seluruh dunia, industri asuransi memandang krisis iklim sebagai ancaman yang tiada duanya. Pada bulan Oktober, raksasa asuransi Axa mengklasifikasikan perubahan iklim sebagai risiko terbesar yang dihadapi industri ini secara global, selain ketidakstabilan geopolitik serta masalah siber dan AI, selama tiga tahun berturut-turut.
“Kami mengalami peningkatan ketidakpastian yang tidak disukai oleh perusahaan asuransi, peningkatan biaya konstruksi, dan peningkatan jumlah aset yang berlokasi di lokasi berisiko,” kata Hoffman. “Banyak hal yang terjadi bersamaan.”
Jika terdapat episentrum risiko bencana dan pertumbuhan asuransi di AS, maka pusat tersebut berada di sepanjang Gulf Coast dan, khususnya, di Florida, negara bagian di mana biaya asuransi rumah rata-rata lebih dari 11.000 dolar per tahun, meningkat sebesar 42%. adil pada tahun 2023. “Florida adalah sebuah makhluk tersendiri,” kata Keys. “Ada begitu banyak gelombang badai dan perusahaan asuransi yang bangkrut sehingga paparan risikonya cukup mengejutkan.”
Lebih dari selusin perusahaan asuransi telah meninggalkan Florida dalam tujuh tahun terakhir di tengah serbuan bencana, memberikan tekanan pada sistem asuransi cadangan yang didukung negara yang sekarang “tidak mampu membayar utang,” menurut Gubernur Florida Ron DeSantis.
DeSantis memilih untuk berpura-pura bahwa tidak ada penyebab utama dari masalah ini, sehingga menghilangkan penyebutan perubahan iklim. hukum negara pada bulan Mei. Demikian pula, Donald Trump diperkirakan akan menghilangkan pertimbangan iklim dari lembaga-lembaga pemerintah AS dan proyek-proyek yang didukung pemerintah federal yang menghadapi peningkatan risiko akibat perubahan iklim.
negara bagian Florida Perusahaan Asuransi Properti Warga Perusahaan ini mempunyai lebih dari 1 juta polis asuransi dalam pembukuannya, meskipun mereka mencoba untuk mengalihkan banyak dari polis tersebut ke perusahaan asuransi swasta. Warga negara, yang ingin menaikkan suku bunga sebesar 14%, sejauh ini telah menolak hampir 30% klaim terkait Badai Helene dan sekitar 6% klaim terkait Badai Milton, dua badai besar yang melanda Florida baru-baru ini pada tahun 2017. cepat suksesi.
“Sistem ini berkelanjutan,” kata juru bicara Ciudadanos, sambil mencatat bahwa menurut undang-undang, biaya tambahan dapat dikenakan pada pemegang polis Florida lainnya jika mereka kehabisan uang. “Sebagai perusahaan asuransi pilihan terakhir di Florida, Citizens akan tersedia bagi pemegang polis yang tidak dapat menemukan perlindungan serupa di pasar swasta.”
Namun Helene dan Milton menyoroti lubang yang lebih besar yang muncul di pasar asuransi, karena hanya seperempat rumah di Pinellas County, wilayah yang paling terkena dampak banjir di Florida, memiliki asuransi banjir. Di Asheville, Carolina Utara, yang dilanda bencana Helene, hanya 1% pemilik rumah yang memiliki asuransi banjir.
“Meskipun sekitar 90% dari seluruh bencana alam di AS melibatkan banjir, banyak pemilik rumah masih tidak menyadari bahwa polis standar pemilik rumah tidak mencakup kerusakan akibat banjir,” kata Dale Porfilio, direktur asuransi di Insurance Information Institute.
Bahkan di pasar asuransi rumah, kenaikan biaya mulai berdampak: 10% pemilik rumah di Amerika sekarang aku pergi tanpa dan hampir sepertiga kerugian akibat bencana alam pergi tanpa asuransi. Penelitian telah menemukan hal itu Meningkatnya premi juga memperburuk risiko masyarakat gagal membayar cicilan rumah, sehingga mereka rentan kehilangan rumah sepenuhnya.
“Saya bisa memahami mengapa masyarakat di negara bagian seperti Florida menderita karena tiba-tiba premi mereka naik dua atau tiga kali lipat dari sebelumnya, ini merupakan kejutan besar,” kata Parinitha Sastry, pakar keuangan di Columbia Business School. yang penelitiannya telah menunjukkan bahwa perusahaan asuransi yang lemah dan berkualitas rendah mengambil tindakan untuk menggantikan perusahaan asuransi yang telah meninggalkan Florida.
“Regulator sedang bergulat dengan trade-off antara kualitas asuransi dan keterjangkauan asuransi. “Ini adalah tindakan penyeimbangan yang sulit.”
Namun apakah tekanan-tekanan terhadap pasar asuransi ini akan berdampak pada tren yang lebih luas, dimana populasi Amerika umumnya bergerak ke wilayah selatan menuju iklim yang lebih hangat, perumahan dan pekerjaan yang terjangkau, meskipun hal-hal tersebut merupakan tempat yang sulit dijangkau? risiko yang lebih tinggi krisis iklim?
Ada penelitian yang bertentangan mengenai hal ini, dan beberapa penelitian saran Risiko iklim seringkali diabaikan oleh masyarakat, sementara pihak lain tunjuk ke Efek sebaliknya adalah “burung salju” yang terjadi ketika sebagian pensiunan melarikan diri dari panas dan badai yang semakin menyengat. Namun, asuransi kini menjadi pertimbangan penting, dibandingkan biaya tak terduga rumah.
“Biaya asuransi akan mulai mengubah persepsi masyarakat,” kata Hoffman. “Di suatu tempat seperti Florida yang hangat, tidak ada pajak penghasilan, ini merupakan daya tarik besar bagi para lansia. Asuransi mungkin tidak menghalangi orang untuk pindah ke sana, tapi jika Anda menjual, Anda mungkin tidak mendapatkan pembeli.
“Asuransi sangat penting bagi perekonomian. “Cepat atau lambat kita harus mempertimbangkan secara serius untuk tidak membangun di tempat-tempat tertentu karena mereka tidak akan mendapatkan asuransi.”
