Biro Perlindungan Keuangan Konsumen AS mengatakan pada hari Jumat bahwa pihaknya mengajukan gugatan terhadap JPMorgan Chase. bank Amerika dan Wells Fargo karena gagal melindungi konsumen dari dugaan “penipuan yang meluas” pada platform pembayaran Zelle.
Gugatan itu diajukan saat pengawas bergerak maju dengan agenda agresif di minggu-minggu terakhir Joe BidenPemerintahan Demokrat dalam upaya untuk memajukan perlindungan konsumen sebelumnya Donald Trump mereformasi badan tersebut, kata tiga orang yang mengetahui pemikiran badan tersebut. Langkah-langkah tersebut menentang anggota Kongres dari Partai Republik, yang telah meminta lembaga-lembaga tersebut untuk berhenti membuat peraturan.
CFPB berupaya menghentikan dugaan praktik ilegal, mendapatkan ganti rugi dan hukuman, serta mendapatkan solusi lain bagi konsumen, katanya dalam sebuah pernyataan.
“Apa yang mereka bangun menjadi tambang emas bagi para penjahat,” sehingga memudahkan penipu untuk mengosongkan rekening, sambil memberikan perlindungan yang tidak memadai kepada konsumen atau memberikan kompensasi atas kerugian mereka, kata direktur CFPB kepada wartawan, Rohit Chopra, dalam sebuah pengarahan. “Bank-bank ini melanggar hukum dengan menggunakan sistem pembayaran yang memfasilitasi penipuan namun menolak membantu korban.”
Meningkatnya penipuan dan penipuan di Zelle telah menarik perhatian anggota parlemen AS, termasuk Senator Demokrat Elizabeth Warren, dan regulator yang peduli terhadap perlindungan konsumen.
“Serangan CFPB terhadap Zelle cacat secara hukum dan faktual, dan waktu gugatan ini tampaknya didorong oleh faktor politik,” kata Early Alert Services, perusahaan yang mengoperasikan Zelle dan dimiliki bersama oleh bank-bank tersebut.
Pelanggan dari tiga bank yang disebutkan dalam gugatan hari Jumat telah kehilangan lebih dari $870 juta dalam tujuh tahun sejak Zelle diperkenalkan, kata CFPB.
Peraturan federal mewajibkan bank untuk mengembalikan dana pelanggan atas pembayaran yang tidak sah, misalnya jika rekening mereka diretas. Namun dalam beberapa kasus, bank menolak mengembalikan uang kepada nasabah yang tertipu untuk melakukan pembayaran sendiri.
Regulator konsumen menggambarkan bagaimana ratusan ribu konsumen mengajukan keluhan penipuan dan sebagian besar tidak menerima bantuan, dan beberapa di antaranya diminta untuk menghubungi penipu secara langsung untuk mendapatkan uang mereka kembali.
Pejabat CFPB mengatakan mereka akan melanjutkan tindakan penegakan Zelle terlepas dari pemerintahan presiden baru dan kemungkinan perubahan kepemimpinan di badan tersebut, termasuk kemungkinan kepergian direkturnya, Rohit Chopra. Elon Muskmiliarder sekutu Trump yang memimpin upaya untuk mengendalikan birokrasi juga melakukan hal yang sama menyerukan penghapusan lembaga tersebut.
“Ini adalah masalah yang telah diselidiki CFPB selama beberapa tahun, dan kami membuat keputusan tentang kapan akan memulai tindakan penegakan hukum berdasarkan penilaian terhadap fakta dan pelanggaran hukum yang spesifik untuk setiap kasus,” kata Kepala Penegakan CFPB Eric Halperin. katanya kepada wartawan ketika ditanya tentang perubahan kepemimpinan dalam pemerintahan mendatang.
Zelle adalah jaringan pembayaran yang dimiliki oleh tujuh bank, termasuk JPMorgan dan BofA. Ini melayani lebih dari 143 juta konsumen Amerika dan usaha kecil sebagai pelanggan.
Pada tahun 2023, meskipun volume transaksi meningkat sebesar 27%, laporan penipuan dan penipuan menurun hampir 50%, kata Early Alert dalam sebuah pernyataan.
Pada bulan November 2023, bank aplikasi pembayaran mulai mengembalikan dana korban penipuan palsu untuk mengatasi masalah perlindungan konsumen.
Persentase konsumen gabungan yang mendapatkan pengembalian dana untuk transaksi yang dipertanyakan sebagai penipuan turun menjadi 38% pada tahun 2023 di JPMorgan, Bank of America dan Sumur Fargomenurut laporan komite Senat AS. Angka tersebut turun dari 62% pada tahun 2019.
Bank-bank menolak berkomentar.
JPMorgan dan BofA memberi isyarat dalam pengajuan awal tahun ini bahwa mereka dapat menuntut CFPB atas Zelle. Wells Fargo mengungkapkan bahwa regulator telah menyelidiki penanganan perselisihan pelanggan di Zelle.
