Pembelian asuransi berjangka melonjak 50% di kalangan milenial India, wiraswasta | Keuangan Pribadi

Produk yang disesuaikan mendorong pertumbuhan asuransi berjangka

“Penerapan asuransi berjangka di kalangan wiraswasta merupakan indikator jelas meningkatnya kesadaran finansial. Dengan tersedianya paket fleksibel dan terspesialisasi, lebih mudah bagi pemilik bisnis dan pekerja lepas untuk mengamankan masa depan keuangan keluarga mereka,” kata Rhishabh Garg, Kepala Asuransi Berjangka di Policybazaar.

Pertumbuhan ini sebagian besar disebabkan oleh rencana jangka panjang yang tidak memerlukan dokumentasi pendapatan tradisional. Berikut adalah melihat lebih dekat apa yang memicu kenaikan ini:

— Segmen wiraswasta mengalami pertumbuhan sebesar 50% dari tahun ke tahun, dengan 70% penjualan berasal dari rencana yang disesuaikan untuk mereka.

— Rencana ini telah menyederhanakan proses dengan menghilangkan kebutuhan akan Surat Pemberitahuan Pajak Penghasilan (ITR) atau bukti gaji, sehingga memudahkan individu wiraswasta untuk mengakses asuransi.

— Perusahaan asuransi kini menggunakan metrik digital seperti riwayat kredit atau pinjaman dan bahkan Insured Declared Value (IDV) kendaraan untuk mengukur stabilitas keuangan pemohon.

Premi dibayar bulanan: Tidak tersedia

Nama Paket: Smart Secure Plus (Maks Life)

Uang Pertanggungan: Rs 50 lakh

Premi dibayar bulanan: Rs 995

Uang Pertanggungan: Rs 1 crore

Premi dibayar bulanan: Rs 1.595

Nama Paket: Klik 2 Protect Super (HDFC Life)

Uang Pertanggungan: Rs 50 lakh

Premi yang dibayarkan setiap bulan: Rs 1.001

Uang Pertanggungan: Rs 1 crore

Premi yang dibayarkan setiap bulan: Rs 1.735

Nama Paket: iTerm Prime (Bandhan)

Uang Pertanggungan: Rs 50 lakh

Premi dibayar bulanan: Rs 670

Uang Pertanggungan: Rs 1 crore

Premi dibayar bulanan: Tidak tersedia

Premi yang dibayarkan setiap bulan ini berlaku mulai 10 Oktober 2024, menurut Policybazaar.com. Mereka dapat berubah.

Distribusi pendapatan dan perlindungan asuransi

Ketika memilih perlindungan yang tepat, semakin banyak individu wiraswasta yang memilih asuransi jiwa yang setara dengan sepuluh kali lipat pendapatan tahunan mereka. Misalnya:

— Mereka yang berpenghasilan antara Rs 3-5 lakh sering memilih perlindungan sekitar Rs 39 lakh.

— Mereka yang berpenghasilan lebih tinggi dengan pendapatan melebihi Rs 10 lakh cenderung memilih polis yang menawarkan perlindungan sekitar Rs 1 crore.

74% pembeli asuransi berjangka dalam kategori wiraswasta berusia antara 27 dan 38 tahun. Keakraban demografis yang lebih muda ini dengan platform digital dan alat literasi keuangan memainkan peran penting dalam pendekatan proaktif mereka untuk mengamankan masa depan keuangan mereka, menurut Policybazaar.

Distribusi gender dalam pembelian asuransi

Meskipun laki-laki wiraswasta masih mendominasi pasar, yaitu 84% pemegang polis, perempuan mulai membuat kemajuan dalam bidang ini. Dengan semakin banyaknya perempuan yang memasuki dunia bisnis dan berwirausaha, partisipasi mereka dalam pembelian asuransi berjangka diperkirakan akan meningkat.

Pasar teratas untuk asuransi berjangka wiraswasta

Mumbai memimpin dalam pembelian asuransi berjangka di kalangan wiraswasta, diikuti oleh kota-kota seperti Delhi, Chennai, Lucknow, Bangalore, dan Hyderabad.

Apa itu asuransi berjangka?

Asuransi berjangka adalah jenis polis asuransi jiwa yang memberikan perlindungan untuk jangka waktu atau “jangka waktu” tertentu. Jika tertanggung meninggal dunia dalam jangka waktu ini, polis akan membayarkan santunan kematian kepada penerima manfaat yang ditunjuk. Fitur utama dari asuransi berjangka adalah ia menawarkan tingkat pertanggungan yang tinggi dengan premi yang relatif rendah dibandingkan jenis asuransi jiwa lainnya.

Misalnya, paket HDFC Life Click 2 Protect Life:

Jumlah terjamin: Uang pertanggungan minimum mulai dari Rs 50 lakh, tanpa batas atas, tergantung pada kelayakan pemegang polis, usia, dan kemampuan pembayaran premi. Merupakan hal yang umum bagi pemegang polis untuk memilih cakupan Rs 1 crore atau lebih untuk perlindungan finansial yang lebih baik.

Jumlah premi: Untuk seorang bukan perokok berusia 30 tahun yang memilih uang pertanggungan sebesar Rs 1 crore, preminya bisa mulai dari sekitar Rs 8.000 hingga Rs 10.000 per tahun, tergantung pada faktor-faktor seperti usia pemegang polis, kesehatan, jangka waktu polis, dan pengendara tambahan dipilih.

Berbeda dengan polis seumur hidup atau endowment, asuransi berjangka tidak memiliki komponen tabungan atau investasi. Jika pemegang polis bertahan selama jangka waktu polis, maka tidak ada pembayaran atau pengembalian atas premi yang telah dibayarkan. Tujuan utama dari asuransi berjangka adalah untuk memberikan perlindungan finansial kepada tanggungan pemegang polis jika mereka meninggal dunia sebelum waktunya.

Bangkitnya angkatan kerja wiraswasta di India

Survei Angkatan Kerja Berkala (PLFS) terbaru untuk tahun 2022-2023, yang diterbitkan pada bulan November lalu, menunjukkan ciri yang mencolok dari lanskap ketenagakerjaan di India, yaitu meningkatnya jumlah pekerja mandiri. Menurut survei tersebut, jumlah wiraswasta di India telah meningkat dari 52% pada tahun 2018-2019 menjadi 57% pada tahun 2022-2023.